彭金龍氏: 台湾の銀行の AI 詐欺防止の取り組みは効果的です!警告アカウントの数は「初めてマイナス成長」となったが、誤ってロックされたアカウントに対する世間の苦情はどうなのだろうか？

台湾の AI 詐欺取り締まりはある程度の効果を上げており、中国国立銀行は 9 月に口座数が初めてマイナス成長を示したと警告しました。しかし、給与振込や授業料、住宅ローンの振込が誤ってロックされてしまうケースも同時に多数発生している。
(暫定概要: 台湾の特別詐欺防止法、共同防衛に「仮想通貨取引所」を含む! 金融監督委員会は4つの下位法の草案を年末までに発表すると発表)
(背景補足: 詐欺防止! 国内銀行の有価証券口座が凍結「解除するには支店に行ってください」、ネチズン: 配送不履行の代金は誰が払うの?)

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詐欺の手口が後を絶たない台湾では、AI が新世代の詐欺防止の盾として注目されていますが、誤って新たな傷跡も生み出しました。 10月13日、金融監督委員会の彭金龍主席は立法院で、9 月に中国国立銀行の警告口座数が初めてマイナス成長を示し、 同銀行が不正対策にAI を導入して良好な成果を上げていることが示されたと述べた。しかし、給与振込や授業料、住宅ローンの振込が誤ってロックされてしまうケースも同時に多数発生している。

アラート口座、初のマイナス成長

金融監督委員会の統計によると、アラート口座数は2022年初めの6万6,000から2024年初めには15万まで急増した。しかし、今年6月に伸びが1,000世帯を下回った後、9月には初めてマイナス成長に転じた。このデータは、AI モデルがリスクの高い口座をフィルタリングするのに実際に効果的であり、銀行が直面する長期的な不正行為防止のプレッシャーも軽減したことを示しています。

人々の誤ったロックは「舞台裏での摩擦」です

しかし、良い結果には高い代償も伴います。王裕民立法委員は質疑の中で、銀行のAIによる検出が甘すぎたため、一般顧客が「高リスク」リストに含まれていたと指摘した。中国CITIC銀行を例に挙げます。過去には、給与振込件数の短期的な急増を検知した後、多くのサードパーティ決済ユーザーのアカウントを凍結し、ロックを解除するためにカウンターに行くかカスタマーサービスに数時間電話する必要があった。一部の家族にとって、給与が期日までに口座に入金されず、住宅ローンの支払いが差し押さえられないことは、通常の生活に深刻な影響を及ぼし、そのため国民の苦情が増加します。

政策の微調整: 金融監督委員会の 4 つの主要要件

しかし、世論の圧力を受けて、彭金龍氏は依然として、不正行為との戦いに対する姿勢はひるまないと強調した。同氏は公に「支配は止まらない。それが詐欺グループが最も望んでいることだ」と述べた。ただし、不慮の事故を減らすために、銀行に対する4つの主要な対策も提案した。まず、フィードバック モデルは実際のミスロック事例に基づいており、AI がトランザクションに関してより正確な判断を下せるようになります。第二に、24時間対応の専用回線を設置し、現場担当者に1時間以内に簡単なロック解除を完了させる権限を与えることが義務付けられている。第三に、「万能」現象を回避するためにリスク分類 (RBA) モデルを導入します。第四に、銀行協会プラットフォームを通じて事例やベストプラクティスを共有し、銀行間の共同防止メカニズムを形成します。

さらに、彭金龍氏はまた、凍結の 2 つの状況を区別し、命令が検査と調査のためである場合、銀行には凍結を解除する権利はない、と強調した。銀行の予防管理である場合は、迅速に処理する必要があります。

将来の課題: テクノロジーと人権のバランス

AI 検出は大量の取引データに依存するため、必然的にプライバシーの問題が伴います。口座のマイナス増加に関する警告は大きな進歩ですが、モデルを継続的に最適化し、ロック解除プロセスを短縮する方法は、金融機関による継続的な最適化の焦点です。テクノロジーツールがユーザーを大切にするという本来の目的に真に戻ることを可能にすることによってのみ、不正行為対策と公民権が同じ軸で並行して前進することができます。